Najgore zemlje za pristup informacijama o kreditima

Značaj kredita u gospodarstvu

Neki ekonomisti tvrde da je kredit temelj za rastuće gospodarstvo. Ljudi i tvrtke posuđuju novac ili od privatnih banaka ili iz državnih fondova i obećavaju da će ga u budućnosti vratiti s kamatama. Raspoloživa kreditna sredstva omogućavaju povećanu potrošnju koja potiče gospodarski rast. Ima malo domino efekta jer, kada potrošnja povećava dohodak, a kada se to dogodi, bruto domaći proizvod (BDP) raste. Povećanje BDP-a povećava produktivnost.

Kako se potražnja za kreditima u zemlji povećava, banke imaju koristi jer prikupljaju prihode od kamata. Ali kako banke znaju kome treba vjerovati uz zajmove? Oni to čine pristupanjem kreditnim informacijama prije donošenja takvih odluka.

Važnost dostupnosti kreditnih informacija

Informacije o kreditima pružaju potencijalnim zajmodavcima potrebne podatke o sposobnosti potencijalnog dužnika za otplatom duga. Banke trebaju te informacije za odobravanje ili odbijanje zahtjeva za kredit. Dostupnost izvješćivanja o kreditima ili kreditnih bodova potiče gospodarski rast povećanjem pristupa kreditima. Kreditne informacije omogućuju bolje odnose s korisnicima i pružateljima usluga koji se temelje na transparentnim transakcijama. Kada su zajmodavci sposobni donositi informirane i učinkovite odluke u vezi s odobravanjem kredita, rizik financijske krize može se spriječiti.

Kada je pristup informacijama o kreditima nedostupan, pružanje i dobivanje kreditnih sredstava postaju skupi i neučinkoviti. Neke zemlje još nisu razvile sustav izvještavanja o kreditima. Slijedi pregled zemalja s najgorim pristupom kreditnim informacijama u svijetu.

Zemlje s lošom dostupnosti informacija o kreditima

Zemlje s najgorim pristupom kreditnim informacijama nalaze se u zemljama u razvoju, a većina ih je u podsaharskoj Africi. Svjetska banka rangira ovo pitanje na skali od 0 do 8 na temelju popisa od 8 pitanja da ili ne. Rezultat 0 predstavlja najgoru dostupnost.

Kamerun se nalazi na dnu popisa s informacijom o dubini kreditne informacije od 1. Ova točka je dodijeljena jer zemlja distribuira informacije o tvrtkama i pojedincima putem kreditnog registra, a ne kreditnog ureda. Slijede Ekvatorijalna Gvineja, Gabon, Mauritanija, Republika Kongo, Sirija i Komori s po 2 rejtinga. Tonga i Pakistan dobili su 3. Najviša ocjena, 4, ide u Istočni Timor.

Negativne posljedice i alternativni kreditni izvori

Kada pojedinci teško dobiju kredit, ne mogu proširiti svoje male tvrtke. Suočeni s ovom situacijom, mnogi se okreću neformalnim metodama dobivanja novca. Neformalne metode uključuju nelicencirane zajmodavce i aktivnosti grupnog spremanja, da navedemo samo neke.

Grupe pojedinaca mogu se udružiti u svoje vlastite udruge za pozajmljivanje. Kada koristite ovu metodu, svaka osoba doprinosi unaprijed dogovorenom iznosu novca na dosljednoj osnovi. Taj se novac skuplja zajedno i svaki put se daje drugom članu grupe. Na primjer, 10 osoba pridonosi po 2 dolara, stoga se $ 20 isplaćuje jednom od članova. Na taj način svaka osoba dosljedno prima zajamčenu svotu novca. Nedostatak toga je da je primljena suma vrlo mala i djeluje više kao štedni račun nego zajam.

Više vjerojatno, i još više štetne još, je da pojedinac koji ne mogu pristupiti zajam, jer banka nema pouzdane kreditne informacije će se pretvoriti u neformalni novac vjerovniku umjesto. Ovi novac lenders praksa lihvarenje, pozajmljivanje novca na neetički visoke kamatne stope. Ova praksa nepravedno koristi zajmodavcu i ima negativne posljedice za dužnika, često ih ostavljajući nesposobne za plaćanje i dalje ukorijenjene u ciklusu siromaštva.