Zemlje s najnižim iznosom u privatnim kreditima u odnosu na BDP
Južni Sudan
U Južnom Sudanu postoji ograničen pristup zajmovima. Komercijalne banke su glavni davatelji zajmova, a samo nekolicina ih daje. Banke se uglavnom nalaze u urbanim područjima, a kreditiranje se temelji na kreditnoj sposobnosti dužnika. Većina zajmova daje se velikim tvrtkama, pa su kreditne politike diskriminirajuće prirode. Te banke nude kredite za vozila i stambene kredite, ali ne i velike kredite kao što su poljoprivredni i početni kapital. Što se tiče infrastrukture, nedostaje dobro obučeno osoblje, a oni koji su profesionalci skupi su zbog visokih iznosa plaća.
Avganistan
Komercijalne banke i institucije za mikrofinanciranje glavni su službeni pružatelji zajmova u Afganistanu. Krediti su dostupni i malim i velikim tvrtkama, do 3 godine. Neke poslovne banke daju zajmove s kolateralom, dok druge ne. Ponekad se krediti daju na temelju ugleda dužnika, što ljude s niskim primanjima dovodi u nepovoljan položaj. Nerezidentni oblik zaduživanja pod nazivom " Hawala " također se koristi za dobivanje kredita. U ovom sustavu novac se prenosi (bez stvarnog kretanja) isključivo na temelju povjerenja. Nestabilna opskrba električnom energijom i dobro obučeno osoblje su neki od infrastrukturnih problema, iako su tijekom godina zabilježena mala poboljšanja.
Sierra Leone
Pristup zajmovima općenito je vrlo ograničen u Sierra Leoneu, posebno u slučaju poslovnih i poljoprivrednih zajmova. Mikrofinancijske institucije pružaju pomoć ljudima u ruralnim područjima. Neformalne kreditne olakšice kao što je " Osusu ", gdje se štednja izmjenjuje među članovima, također je jedna od metoda zaduživanja u ovoj zemlji. Neki od problema s kojima se suočava bankarski sektor Sierra Leonea su premali broj osoblja u odnosu na broj korisnika kojima se služi, nedostatak odgovarajuće izobrazbe osoblja i loše stanje za bankarsku i financijsku infrastrukturu.
Demokratska Republika Kongo
Dobivanje kredita u Demokratskoj Republici Kongo je teško. Postoje institucije za mikrofinanciranje koje pomažu malim i srednjim poduzećima, ali su oprezne u kreditiranju, stoga dobivanje kredita ostaje veliki problem. Većina zajmova dostupna je velikim poduzećima, ovisno o imovini i dostupnosti jamca. Što se tiče infrastrukture, Kongo ima samo mali broj banaka, od kojih su neke jedva u dobrom stanju. Prema Svjetskoj banci, Demokratska Republika Kongo je jedno od najnepovoljnijih okruženja za poslovanje.
Sudan
Većina sudanskih banaka u svojim aktivnostima koristi tradicionalne islamske standarde, kao što je ukidanje kamata na zajmove. Komercijalne banke daju kredite za trgovinu, građevinarstvo i druga srodna područja, ali teško za poljoprivredne aktivnosti. Glavni pružatelji zajmova, posebno za siromašne, su nevladine organizacije (NVO). Neki problemi s kojima se suočava sudanski bankarski sektor uključuju nedostatak obučenih stručnjaka, malu veličinu banaka (od kojih je većina koncentrirana u urbanim područjima) i nedostatak kapitala koji ulazi i izlazi iz banaka.
Palestina
Kreditiranje u Palestini je vrlo konzervativno zbog visokih stopa siromaštva. Komercijalne banke nude kredite, ali prvenstveno radnicima u javnom sektoru. Šanse za dobivanje kredita ovise o nizu čimbenika kao što su valuta i imovina pojedinca ili tvrtke koja zahtijeva kredit. Nebankovne usluge kao što je posuđivanje novca također je jedan od načina dobivanja kredita. Neki krediti koji se uzimaju uključuju poslovne i hipotekarne kredite. Kamatne stope nisu fiksne. Izgledi o infrastrukturi općenito su pozitivni, posebno u području komunikacija između financijskih institucija i kupaca.
Irak
Financijski sektor u Iraku je nedovoljno razvijen i stoga je dobivanje kredita vrlo teško. Vrlo malo ljudi je ikada dobilo bankovni kredit, a mikro-financije tek počinju rasti. Međutim, većina banaka ima dobre rezultate, iako postoji potreba za širenjem relativno malog bankarskog sustava. Kamatne stope su fiksne, a kratkoročni krediti su više dostupni za trgovinu, nego za nekretnine. Neki od glavnih problema financijskog sektora uključuju loše revizijske vještine i postupke praćenja povrata zajmova.
Čad
Pristup zajmovima u Čadu je problematičan. Iako komercijalne banke nude kredite, to čine uglavnom velikim korporacijama u velikim gradovima. Veze i razina poznavanja financijskih institucija igraju ključnu ulogu u dobivanju sredstava. Neke banke nerado daju zajmove zbog slabih postupaka praćenja za potencijalne zajmoprimce. Krediti za nekretnine su dostupni, ali su opet ograničeni na velike tvrtke i bogate. Institucije za mikrofinanciranje također su dostupne, ali nisu jake jer se neke oslanjaju na donatore. Financiranje ruralnih područja također je vrlo ograničeno. Infrastruktura za izvješćivanje o kreditnim rizicima, poput registara osiguranja i kreditnog ureda, nije prisutna.
Gvineja Bisau
Gvineja-Bissau ima slab i nedovoljno razvijen financijski sektor, djelomično zbog posljedica nedavnog građanskog rata. Kratkoročno i srednjoročno kreditiranje malih i srednjih poduzeća je visoko, ali kreditiranje privatnog sektora je vrlo ograničeno. Većina zajmova osigurava se za financiranje uzgoja indijskog oraha, budući da je to glavni usjev u zemlji. Financije su također dostupne za uvoz i izvoz. Mikrofinancijske institucije se razvijaju i nisu vrlo učinkovite. U pogledu infrastrukture, penetracija banaka je vrlo niska, a broj bankomata ograničen.
Malavi
Pristup zajmovima je težak u Malaviju, osobito u njegovim ruralnim područjima. Formalne institucije kao što su komercijalne banke nude kredite pojedincima i velikim poslovnim poduzećima. Neformalne kreditne institucije kao što su zajmodavci i nevladine organizacije također su dostupne i lakše dostupne siromašnima. Visoke stope nepismenosti, posebno u ruralnim područjima, utječu na šanse za dobivanje kredita. Loše infrastrukturne komponente, kao što su loše ceste i neadekvatan pristup električnoj energiji, utječu na funkcionalnost financijskog sektora u Malaviju. Visoke kamatne stope financijskih institucija i oprost duga također utječu na financijski sektor.
Nedostaci niskih razina privatnog kredita
- Usporava gospodarski i društveni rast.
- Nedostatak konkurencije između javnog i privatnog sektora dopušteno je prevladati.
- obeshrabruje diversifikaciju i podjelu rada.
- Može dovesti do povećanja stopa siromaštva.
Pozitivni učinci niskih razina privatnog kredita
- Smanjenje monopola.
- Smanjuju se rizici neispunjavanja obveza otplate zajmova.
- Smanjenje razine duga.
Zemlje s najnižim iznosom u privatnim kreditima u odnosu na BDP
| Rang | Zemlja | Domaći krediti privatnom sektoru u odnosu na bruto domaći proizvod |
|---|---|---|
| 1 | Južni Sudan | 2, 7% |
| 2 | Avganistan | 4, 0% |
| 3 | Sierra Leone | 4, 9% |
| 4 | Demokratska Republika Kongo | 6, 8% |
| 5 | Sudan | 8, 2% |
| 6 | Palestina | 9, 2% |
| 7 | Irak | 9, 8% |
| 8 | Čad | 10, 0% |
| 9 | Gvineja Bisau | 10, 0% |
| 10 | Malavi | 12, 2% |
